按管理要求进行风险的分类

按管理要求进行风险的分类


发布日期: 2016-10-24 更新日期: 2016-11-08 编辑:xuzhiping 浏览次数: 6146

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摘要: 按管理要求进行风险的分类 按管理要求进行风险的分类 不同行业根据其对风险管理的需要对风险进行分类。其中,保险行业的分类比较完善。由于管理的角度不同,同一个行业中又可能存在多种分类体系。例如,保险行业最少有下述四种分类: (1) 按风险产生的根源划分,如...

按管理要求进行风险的分类

不同行业根据其对风险管理的需要对风险进行分类。其中,保险行业的分类比较完善。由于管理的角度不同,同一个行业中又可能存在多种分类体系。例如,保险行业最少有下述四种分类:

(1) 按风险产生的根源划分,如水灾、火害等因素所形成的风险;

(2) 按风险标的划分,如财产风险、人身风险、责任风险等;

(3) 按风险的后果划分,可分为纯粹风险和投机风险;

(4) 按风险管理的标准划分,可分为可管理风险和不可管理风险。

其中,按标的划分和按后果划分又分别称为“按风险损害的对象分类”和“按风险的性质分类”,是两种基本的分类体系。

1.保险行业中按风险损害的对象分类

(1)财产风险。指导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。例如,房屋遭受地震、火灾 和洪水等的风险,机动车发生车祸的风险,财产价值因经济因素而贬值的风险等。

(2)人身风险。指因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的风险。例如,因为年老而丧失劳动能力或由于疾病、伤残、死亡、失业等导致个人、家庭经济收入减少,造成经济困难。生、老、病、死虽然是人生的必然现象,但在何时,以何种程度发生,并不确定,一旦发生,将给其本人或家属在精神和经济生活上造成困难。

(3)责任风险。指因侵权或违约,依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负的赔偿责任的风险。例如,汽车撞伤了行人,如果属于驾驶员的过失,那么按照法律责任规定,就须对受害人或家属给付赔偿金。又例如,根据合同、法律规定,雇主对其雇员在从事工作范围内的活动中,造成身体伤害所承担的经济给付责任。

(4)信用风险。指在经济交往中,权利人与义务人之间,由于一方违约或犯罪而造成对方经济损失的风险。例如,汽车生产厂家或销售商要承担购车方不履行分期付款义务的风险。

2.保险行业中按风险的性质分类

(1)纯粹风险。指只有损失可能而无获利机会的风险。例如,交通事故只有可能给人民的生命财产带来危害,而决不会有利益可得。在现实生活中,纯粹风险是普遍存在的,如水灾、火灾、疾病、意外事故等都可能导致巨大损害。但是,这种灾害事故何时发生,损害后果多大,往往无法事先确定,于是,它就成为保险的主要对象。人们通常所称的“危险”,也就是指这种纯粹风险。

(2)投机风险。指既可能造成损害,也可能产生收益的风险,其所致结果有3种:损失、无损失和盈利。例如,有价证券,证券价格的下跌可使投资者蒙受损失,证券价格不变无损失,但是证券价格的上涨却可使投资者获得利益。还有赌博、市场风险等,这种风险都带有一定的诱惑性,可以促使某些人为了获利而甘冒这种损失的风险。在保险业务中,投机风险一般是不能列人可保风险之列的。

(3)收益风险。指只会产生收益而不会导致损失的风险。例如,接受教育可使人终身受益,但教育对受教育的得益程度是无法进行精确计算的,而且,这也与不同的个人因素、客观条件和机遇有密切关系。对不同的个人来说,虽然付出的代价是相同的,但其收益可能是大相径庭的,这也可以说是一种风险,有人称之为收益风险,这种风险当然也不能成为保险的对象。

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